Le taux horaire du salaire minimum de croissance actuel en France est de 11,07 € pour un SMIC brut de 1645,48 €. Cependant, avec la hausse des prix de l’immobilier, la question qui émerge est de savoir quelles sont les perspectives pour ces aspirants propriétaires à faibles revenus. Les primo-accédants peuvent se retrouver exclus du marché en raison du coût élevé de l’accession à la propriété. Les rapports sont généralement basés sur des personnes gagnant le salaire national de subsistance. Quelles sont donc les chances de ceux qui gagnent le salaire minimum d’accéder à la propriété ?
À quel montant pourrait-on obtenir un prêt hypothécaire ?
De prime abord, la réponde à la grande question de départ est : oui il est bien possible de devenir propriétaire avec un SMIC. Mais vous vous doutez déjà que cela ne va pas être si simple. Il faudra répondre à certaines exigences et remplir certaines conditions.
De fait, pour l’obtention d’un prêt hypothécaire, il faut déjà considérer qu’une semaine de travail de 37 heures au salaire minimum donne un salaire annuel d’environ 21 200 € (avant impôts et cotisations sociales). Et on considère que l’acheteur moyen pour la première fois emprunte un montant qui équivaut à un peu plus de trois fois son salaire. Sur cette base, avec un salaire de 21 200 €, vous pourriez obtenir un prêt hypothécaire d’environ 60 000 à 63 000 € pour une seule demande.
Pour donc voir quelles options s’offrent à vous et combien vous pouvez vous permettre, vous devez commencer votre recherche dès aujourd’hui.
Qu’est-ce que cela permettrait d’acheter ?
Il y a certaines zones qui seraient très certainement hors limites pour un acheteur avec un prêt hypothécaire de moins de 60 000 €. Même un montant dix fois supérieur ne vous permettrait pas d’acheter une maison dans certaines régions de la France.
Si vous effectuez une recherche de propriété en ligne, vous trouverez des propriétés de deux et trois chambres allant d’environ 40 000 à 100 000 €. Certaines ne sont peut-être que des prix indicatifs, les maisons devant être vendues aux enchères, mais il y en a beaucoup sur le marché ouvert qui attendent des offres.
Il est possible pour une personne à faible revenu de devenir propriétaire, en particulier si elle cherche à acheter dans des régions du pays où la valeur des propriétés est relativement faible.
Renforcer son dossier et explorer des pistes complémentaires
Au-delà du simple montant empruntable, plusieurs leviers pratiques permettent d’améliorer l’accès au logement pour un salarié au SMIC. Travailler sur son apport personnel, même modeste, réduit le montant à financer et influe sur le taux d’intérêt proposé par la banque. La présence d’un co-emprunteur ou d’une garantie solide (caution, nantissement ou hypothèque) augmente la capacité d’endettement et peut permettre d’allonger la durée d’emprunt pour diminuer les mensualités. N’oubliez pas non plus l’impact des frais annexes (frais de notaire, frais de dossier, assurance emprunteur) sur le budget global : une simulation précise et un tableau d’amortissement vous aideront à anticiper la charge réelle du crédit. Pour des conseils pratiques et des simulateurs, consultez notamment le site d’information Immolabel.
Parallèlement aux optimisations financières, envisagez des solutions alternatives ou complémentaires : recherche de logements dans des secteurs moins tendus, achat en colocation ou en copropriété, ou encore recours à des dispositifs d’aide locale et à des prêts aidés qui allègent l’effort initial. La rénovation et les travaux d’amélioration énergétique peuvent augmenter la valeur d’un bien et ouvrir droit à des subventions ou crédits relatifs à l’efficacité énergétique. Faire appel à un courtier en crédit ou à un conseiller en habitat permet de comparer les offres et d’identifier des modalités (période de différé, modulation des mensualités) mieux adaptées à un petit revenu. Enfin, une gestion rigoureuse du budget, un suivi des dépenses et des économies ciblées restent des atouts décisifs pour transformer une aspiration à devenir propriétaire en projet réalisable sur le long terme.
